Jerome Powell Powell, presidente del Sistema de la Reserva Federal (FED) dijo esta semana que evalúan una bajada de las tasas de interés en septiembre, aunque aclaró que será una medida que dependerá de la evolución de la inflación y del mercado laboral sobre demanda de trabajo y oferta de empleados.
El presidente de la Reserva Federal dijo que la inflación sigue siendo la principal preocupación y reconoció la dificultad de mantener crecimiento económico fuerte y al mismo tiempo bajar precios.
Esto fue tomado como una señal de que la FED se prepara para empezar a relajar la política monetaria después de varios meses de tipos altos. ¿Qué propiciará esta bajada?
- Los préstamos se abaratan
Las personas que tienen deudas por autos, hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos personales verían una reducción. - Las inversiones de renta variable (acciones) ganan atractivo frente a los bonos.
- El dólar suele perder fuerza al haber una bajada en las tasas de interés, lo que favorece las exportaciones.
Beneficiados y afectados
Los Consumidores endeudados pagarán menos en intereses y las menores tasas de interés también reducen costos financieros y empujan la inversión en acciones.
¿Quiénes pierden con una bajada de las tasas de interés?
Las personas que ahorran en depósitos reciben menos interés por su dinero y los inversionistas en bonos reciben menos rendimiento.
En términos generales, la reducción de las tasas podría propiciar mayor consumo y más inversión. Y a nivel de ciertos tipos de industrias, las empresas obtendrán financiación más barata, un beneficio para aquellas compañías que dependen del crédito como constructoras, automotrices y tecnológicas.
| Producto | Tasa anual (%) | Recorte aplicado (%) | Pago mensual (USD) | Ahorro vs. tasa base (USD/mes) |
|---|---|---|---|---|
| Hipoteca 30 años | 7.000 | 0.00 | 1,995.91 | 0.00 |
| Hipoteca 30 años | 6.750 | 0.25 | 1,945.79 | 50.12 |
| Hipoteca 30 años | 6.500 | 0.50 | 1,895.42 | 100.49 |
| Hipoteca 30 años | 6.000 | 1.00 | 1,809.72 | 186.19 |
| Auto 5 años | 7.500 | 0.00 | 500.95 | 0.00 |
| Auto 5 años | 7.250 | 0.25 | 497.98 | 2.97 |
| Auto 5 años | 7.000 | 0.50 | 495.01 | 5.94 |
| Auto 5 años | 6.500 | 1.00 | 488.88 | 12.07 |
| Personal 3 años | 10.000 | 0.00 | 322.67 | 0.00 |
| Personal 3 años | 9.750 | 0.25 | 321.50 | 1.17 |
| Personal 3 años | 9.500 | 0.50 | 320.33 | 2.34 |
| Personal 3 años | 9.000 | 1.00 | 317.65 | 5.02 |
fórmula estándar de amortización y Fórmula del pago (PMT)
Para un préstamo de principal PPP, tasa nominal anual rrr con capitalización mensual, y nnn pagos mensuales:
- PPP: monto del préstamo
- rrr: tasa anual (por ejemplo 7% = 0.07)
- iii: tasa efectiva mensual
- nnn: número de pagos (p. ej., 30 años → 30×12=36030 \times 12 = 36030×12=360)
- Método
- Calcular la cuota con la tasa actual rrr.
- Repitir con la nueva tasa r−Δrr – \Delta rr−Δr.
- La diferencia es el ahorro mensual.
Herramienta Online: https://www.bde.pr.gov/BDEPROnline/calculators/calculadora.html
Foto/Giorgio Trovato
